Basilea III, en busca de la solvencia perdida

            ¿Basilea III?, no, por mucho que os suene, no es ni un nuevo juego para PSP, ni la enésima secuela de la típica película de ciencia ficción, aunque de ésta no dista mucho... 

- Bueno y entonces...¿qué es?

A grandes rasgos es un acuerdo histórico entre los grandes bancos centrales y los supervisores para reforzar la solvencia y la liquidez de las entidades de crédito. Este acuerdo obligará a los bancos a subir de un 2% a un 7% su capital de calidad, es decir, el capital del que disponen para enfrentarse a posibles turbulencias financieras. Este acuerdo se firmó el 12 de Septiembre del año pasado y recibe su nombre de la tercera ciudad más poblada de Suiza.

Como dice María Jesús Soto en www.leonoticias.com, el objetivo de este acuerdo va a ser evitar las crisis financieras como la que estamos viviendo actualmente, ya que con estas medidas serían las propias entidades las que se harían cargo de las pérdidas y no los bancos centrales ni tampoco los ciudadanos a través de los impuestos.

- Vale, y esas medidas son...???

 En www.eleconomista.com se nos facilitan algunas de las medidas más importantes de este acuerdo:

• El ratio del capital total estructural Tier 1 se fija en un 6%, con un capital central Tier 1 del 4'5%. Esta medida comenzará a implantarse en enero de 2013. 
• Se introducirá un colchón de conservación del capital del 2'5% que se sumará al capital estructural del Tier 1. Este colchón tendrá que estar compuesto de acciones comunes. El banco que no cumpla con esta medida tendrá que enfrentarse a las restricciones de los supervisores. La medida se introducirá paulatinamente a partir de 2016.
• Se creará un colchón de capital establecido entre el 0 y 2'5% en acciones comunes o en otro capital capaz de absorber pérdidas. El objetivo de este colchón es forzar a los bancos a que tengan un respaldo adicional cuando los supervisores vean un crédito excesivo en el sistema que amenace con generar morosidad.

- Eso que dijiste antes...el Tier 1, ¿podrías explicarme que es?
 Claro, el Tier 1, que también se le llama Nivel 1, es un ratio que mide la fortaleza de una entidad. Ahora que te he puesto tres de las medidas que se tomaron en Basilea, te voy a enunciar la situación actual en relación a esas medidas:

• Actualmente el ratio del capital total estructural es de un 4% y sólo la mitad de este, o sea, un 2% es capital de calidad.
• En cuanto al colchón de conservación de capital, ahora mismo no existe ninguno.
• Y en cuanto al colchón de capital, no hay un estándar mundial.

        Sin embargo esta medida no parece ser la panacea. El mes pasado el PAIS (www.elpais.com) nos informó de que la OCDE no estaba precisamente tranquila con este acuerdo, de hecho la calificaba con una puntuación de 0. Pues al parecer, sus medidas podrían hacer caer el PIB entre un 0,05% y un 0,15%, que así a simple vista parece na' y menos, pero que, según nos cuenta la OCDE, podría tener efecto en España, ya que nuestro país el PIB ya cayó un 0,2% en el año anterior.

El informe de esta organización, "El impacto macroeconómico de Basilea III", nos comunicaba que el aumento de capital en los bancos haría aumentar los tipos de interés en torno a 15 puntos.